关于保单贷款，不同银行和保险公司的利率及申请条件可能有所不同，以下是基于一般情况提供的信息：
一、保单贷款利率较低的银行
平安银行：平安保险提供的保单贷款服务年利率为4.25%，相较于同期银行贷款利率，这一利率具有一定的竞争力。
中国人寿：中国人寿的保单贷利率基准年化率为5%，具体利率会根据投保人的情况有所浮动。
二、申请保单贷款的条件
保单类型：申请保单贷款的保单必须是具有现金价值的种类，如长期的人寿保险、分红险、万能险等，短期意外险等通常不具备现金价值，因此不能用于保单贷款。
生效期限：保单通常需要已经生效并持续缴纳保费一定时期，常见要求为两年或三年以上，以确保保单有足够的现金价值并且相对稳定。
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投保人身份：一般要求投保人作为保单贷款的申请人，因为投保人是保单的所有者，对保单具有处置权利，被保险人或者受益人通常不能单独申请保单贷款。
信用记录：虽然保单贷款主要以保单的现金价值为抵押，但保险公司也会考虑投保人的信用状况，如是否有逾期未交保费等不良记录，如果投保人信用不佳，可能会影响保单贷款的审批或者贷款额度。
贷款比例限制：不同的保险公司规定的贷款比例有所不同，一般是按照保单现金价值的一定比例发放贷款，常见的比例为70%-90%左右。
保单贷款是一种利用保单现金价值进行融资的方式，其利率和申请条件因银行、保险公司以及具体保险产品而异，在选择保单贷款时，建议仔细比较不同机构的产品特点和利率水平，选择最适合自己的贷款方案。
