个人商业贷款利率的计算方法主要基于基准利率、市场供需关系以及个人资质等多个因素来确定，影响个人商业贷款利率的因素具体分析如下：
1、基准利率：央行规定的贷款基准利率是商业银行确定贷款利率的基础，商业银行在此基础上根据规定范围内上下浮动。
2、市场供需关系：当银行的储备放款额较多而需求贷款的人较少时，贷款利率通常会较低；反之，如果贷款需求相对较多而银行放款能力有限，则贷款利率可能较高。
3、个人资质：银行会根据借款人的职业、征信记录、工资卡流水和资产状况等因素来评估其信用风险，通常职业稳定、信用良好、有稳定收入和较多资产的个人能获得更低的贷款利率。
4、风险因素：贷款产品的风险等级也是影响因素之一，风险较高的产品可能会有更高的利率以补偿潜在的信贷风险。
（图源于网络，仅用于参考学习，若侵必删）
5、政策调控：央行通过货币政策调控引导利率变化，经济增长速度和居民储蓄率的变化也会影响贷款利率水平。
个人商业贷款利率是由多种因素综合决定的，其中央行的基准利率、市场供需状况和个人资质是最主要的影响因素，借款人在选择贷款时，应考虑这些因素并选择合适的贷款产品。
